รูปแบบการใช้ชีวิตของแต่ละคนมีความหลากหลายไม่เหมือนกัน แม้ว่าจะสามารถแบ่งออกได้เป็นกลุ่มใหญ่ตามความชอบ แต่ในรายละเอียดแล้วทุกคนต้องมีแผนการใช้ชีวิตที่เหมาะกับตัวเอง รวมถึงการวางแผนเกษียณอายุที่ต้องสอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ของตนเองด้วย หลังจากเกษียณแล้วถ้าเราอยากใช้ชีวิตแบบเดิมแต่ไม่มีแผนที่ดีรองรับ อาจทำให้เกิดอุปสรรคต่าง ๆ ภายหลัง เพราะความไม่แน่นอนคือความแน่นอนที่สุดในชีวิตของคนเรา อีกสิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือ การคิดและตัดสินใจลงมือวางแผนเอาไว้ก่อนตั้งแต่วันนี้นั่นเอง

วางแผนเกษียณอายุต้องประเมินความพร้อมของสภาพร่างกาย

ปัจจัยสำคัญสำหรับการใช้ชีวิตวัยเกษียณคือ สุขภาพร่างกายที่แข็งแรง การวางแผนเกษียณอายุจึงต้องเผื่อเรื่องการลงทุนกับสุขภาพตั้งแต่วัยทำงานด้วย ยิ่งถ้าต้องการใช้เวลาไปกับกิจกรรมต่าง ๆ มากมาย ยิ่งต้องมีร่างกายที่พร้อม อย่างเช่นการวางแผนท่องเที่ยวเอาไว้หลายที่ในวัยเกษียณ สุขภาพร่างกายที่แข็งแรงจะช่วยให้เดินทางได้อย่างราบรื่น ไม่เจ็บป่วยง่ายกับสภาพภูมิอากาศที่เปลี่ยนไป เดินระยะไกลได้ด้วยตนเอง เป็นต้น แต่ถ้าประเมินแล้วว่าที่ผ่านมาไม่ได้รักษาสุขภาพอย่างดีพอ ส่งผลให้ใช้ชีวิตแบบที่ต้องการหลังเกษียณได้ลำบาก อาจต้องพิจารณาเผื่อเรื่องการดูแลสุขภาพในบั้นปลายเอาไว้ด้วย

วางแผนเกษียณอายุตามไลฟ์สไตล์ เพื่อให้พร้อมใช้ชีวิตได้ตามต้องการ

เมื่อไลฟ์สไตล์ของแต่ละคนแตกต่างกัน สิ่งที่จำเป็นสำหรับการใช้ชีวิตก็แตกต่างกันไปด้วย เมื่อวางแผนเกษียณอายุอย่างถี่ถ้วนแล้ว อาจพบว่าต้องใช้เงินจำนวนมากกว่าที่คิด หรืออีกด้านหนึ่งก็อาจมีความจำเป็นในการใช้เงินน้อยกว่าที่ประเมินไว้ ทั้งนี้ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่า มีสิ่งที่จำเป็นสำหรับการใช้ชีวิตหลังเกษียณครบถ้วนแล้วหรือไม่ เพื่อให้ลู่ทางในการเก็บออมและลงทุนสร้างสิ่งที่จำเป็นได้ครบทุกด้าน

1. ชีวิตเรียบง่าย ใกล้ชิดธรรมชาติ

มนุษย์เงินเดือนหลายคนที่ทำงานออฟฟิศในเมืองใหญ่ ใฝ่ฝันว่าอยากใช้ชีวิตหลังเกษียณในบ้านต่างจังหวัด เป็นชนบทที่ไม่วุ่นวาย ล้อมรอบด้วยธรรมชาติ มีกิจกรรมคือการทำไร่ ทำสวน มองภาพรวมแล้วอาจเป็นวิถีชีวิตที่เรียบง่าย ไม่ต้องใช้เงินมาก แต่การวางแผนเกษียณอายุสำหรับไลฟ์สไตล์แบบนี้ต้องเผื่อความเสี่ยงเช่นกัน เนื่องจากการทำไร่ ทำสวน ต้องอาศัยธรรมชาติเป็นตัวแปร หากต้องการสร้างรายได้เสริมจากผลผลิตการเกษตรต้องมีเงินสำรองเผื่อเหตุที่ควบคุมไม่ได้ เช่น ภัยแล้ง น้ำท่วมเพราะฝนตกหนักผิดปกติ อุณหภูมิร้อนจัดจากภาวะโลกร้อน เป็นต้น ปัจจัยสำหรับไลฟ์สไตล์นี้คือ เงินเก็บสำหรับใช้ชีวิตที่เพียงพอ ทรัพย์สินในลักษณะที่ดินที่อยู่อาศัยที่มั่นคง และผลตอบแทนจากการลงทุนที่สามารถจ้างแรงงานมาดูแลกิจการของตนเองได้หากมีความจำเป็น

2. สายกินสายเที่ยว ใจรักและยังมีกำลังเดินทาง

หากรู้ตัวว่าแม้แต่ในวัยเกษียณก็ยังรักที่จะเดินทางท่องเที่ยวและกินดื่มอย่างเต็มที่ ก็ต้องรู้ว่าควรลงทุนกับสินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนได้มาก และสามารถลงทุนในระยะยาวได้ด้วย เนื่องจากการท่องเที่ยวและการกินอาหารต้องใช้เงินจำนวนมาก ที่สำคัญคือการทำประกันต่าง ๆ เกี่ยวกับการเดินทางและการท่องเที่ยว รวมถึงประกันชีวิตและประกันสุขภาพด้วย เพื่อให้ได้รับการคุ้มครองสินทรัพย์ หากเจ็บป่วยระหว่างการเดินทางก็ใช้สิทธิประโยชน์ตรงนี้ได้ ที่เหลือคือการดูแลสุขภาพให้แข็งแรง พร้อมพาตัวเองไปท่องเที่ยวอย่างที่ใฝ่ฝันไว้

3. ทำงานเพื่อสังคม อุทิศตัวเองสร้างประโยชน์

สำหรับผู้ที่มีไลฟ์สไตล์แบบคนรักงานเพื่อสังคม ขึ้นอยู่กับว่างานที่สนใจนั้นเป็นงานเพื่อการแก้ปัญหาสังคมด้านใด เมื่อวางแผนเกษียณอายุจะได้รู้ว่าต้องการใช้ทุนทรัพย์ไปกับการสร้างประโยชน์สาธารณะอย่างไรบ้าง หากเป็นงานที่ต้องใช้แรงกาย ก็ต้องมีทุนทรัพย์สำหรับการเดินทาง หากต้องการสนับสนุนด้านทุนทรัพย์ให้มูลนิธิต่าง ๆ ก็ต้องมีสินทรัพย์ที่ทั้งสร้างความมั่นคงให้ตัวเอง และผลตอบแทนที่จะบริจาคให้การกุศลอย่างสม่ำเสมอได้ นอกจากนี้ยังต้องมีการวางแผนเรื่องภาษี เนื่องจากเงินบริจาคเพื่อการกุศลต่าง ๆ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย

4. สายปล่อยวาง ใช้ชีวิตช่วงสุดท้ายละทางโลก

รูปแบบปลายทางในวัยเกษียณที่อาจพบได้ไม่บ่อยนักก็คือ การเข้าสู่ทางธรรมละทางโลก ดูเผิน ๆ อาจไม่ต้องเกี่ยวข้องกับเรื่องทรัพย์สินใด ๆ แต่ก่อนไปใช้ชีวิตในวิถีนักบวชก็ต้องจัดการทรัพย์สินให้เรียบร้อยเสียก่อน ควรวางแผนว่าจะเริ่มต้นใช้ชีวิตแบบละทางโลกเมื่อไร มีเวลาเท่าไรในการเก็บเงินเพื่อส่งมอบให้คนในครอบครัว มีภาระผูกพันต่อเนื่องอะไรบ้างที่ควรจัดการให้เรียบร้อย เช่น หนี้สิน บ้าน ที่ดิน ผลประโยชน์จากสินทรัพย์ที่ลงทุนไว้ เป็นต้น 

การวางแผนเกษียณอายุสำคัญสำหรับทุกคน ไม่ว่าจะมีไลฟ์สไตล์แบบใดก็ตาม เนื่องจากโลกขับเคลื่อนไปด้วยเศรษฐกิจ จึงต้องมีความพร้อมด้านการเงินเอาไว้ก่อน เมื่อมีความพร้อมด้านการเงินแล้ว การวางแผนชีวิตด้านอื่น ๆ ก็จะทำได้ไม่ยาก และยังสามารถต่อยอดให้สินทรัพย์งอกเงยจากผลลัพธ์ที่สำเร็จแล้วได้ด้วย